Ein Lagerschaden, ein Bedienfehler, ein Kurzschluss in der Steuerung · und Ihre Produktion steht. Die Feuerversicherung zahlt nicht, weil nichts gebrannt hat. Genau hier setzen Maschinenbruch, Technikversicherung und Maschinen-Betriebsunterbrechung an · drei Bausteine, die zusammen Reparatur und Umsatzausfall absichern.
„Maschinenversicherung" ist kein einzelnes Produkt. Es sind drei verschiedene Bausteine mit unterschiedlichen Aufgaben. Wer das verwechselt, hat im Schadenfall die falsche Polizze.
Pauschal-Lösung für Mischbetriebe: Gebäudetechnik, Betriebseinrichtung, einzelne Maschinen, EDV und Außenanlagen in einer Polizze. Sinnvoll, wenn Sie nicht drei Verträge nebeneinander führen wollen. Voraussetzung ist meist eine erweiterte Gewerbebündel-Variante.
Deckt innere Schäden an der Maschine selbst: Bedienfehler, Materialfehler, Kurzschluss, Bruch, Versagen der Steuerung. Stationäre Maschinen 200 € bis 75.000 € pauschal. Alles darüber wird einzeln aufgenommen. Brand- und Sturmschäden gehören in die Feuerversicherung.
Reparatur zahlt die Maschinenbruch. Den Umsatzausfall während der acht Wochen Reparatur zahlt nur die Maschinen-Betriebsunterbrechung. Standard sind 2 Tage Wartezeit und 3 Monate Haftungszeit. Bei Sondermaschinen mit Lieferzeit aufstocken auf 6 bis 12 Monate.
Sechs Situationen, die in produzierenden Betrieben regelmäßig vorkommen · und welcher Baustein dafür zuständig ist.
Reparatur kostet 18.000 €, die Maschine steht drei Wochen. Maschinenbruch übernimmt die Reparatur. Den Umsatzausfall der drei Wochen übernimmt die Maschinen-BU · vorausgesetzt, beide Bausteine sind vereinbart.
Maschinenbruch + Maschinen-BUDie Elektronik in der Maschine ist hin, die Mechanik intakt. Versichert über die Technikversicherung Pauschal (deckt Überspannung und Energie des elektrischen Stromes). Reine Maschinenbruch-Polizzen decken innere Elektronik-Schäden oft nicht.
TechnikversicherungMechanische Einwirkung von außen · gedeckt über Maschinenbruch. Der Schaden am Stapler selbst läuft über die KFZ-Polizze. Bei Drittschäden (z. B. fremde Maschine beschädigt) springt zusätzlich die Betriebshaftpflicht ein.
MaschinenbruchStandard-Haftungszeit der Maschinen-BU ist 3 Monate. Ab Monat 4 zahlt die Versicherung nichts mehr. Lösung: Haftungszeit von Anfang an auf 6 oder 12 Monate setzen. Mehrprämie ist gering, Risiko massiv kleiner.
Maschinen-BU · HaftungszeitSachschaden an der Hardware plus Datenverlust. Versichert über die EDV-Pauschalversicherung (Hardware + Software). Mehrkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebs (externe Cloud, Ersatzserver) sind separat als Mehrkosten-Baustein versicherbar.
EDV-Pauschal · Hardware + SoftwareAchtung Lücke: Die EDV-Pauschalversicherung deckt Hochwasser, Vermurung, Lawine und Erdbeben nicht. Diese Naturgefahren brauchen einen separaten Baustein im Gewerbebündel. Wer in einer Hochwasserzone arbeitet: zwingend prüfen.
Naturgefahren-Baustein nötigDrei Bausteine, drei unterschiedliche Aufgaben. Sie können einzeln oder kombiniert vereinbart werden · je nachdem, was bei Ihnen kritisch ist.
Gebäudetechnik, Betriebseinrichtung, EDV, einzelne Maschinen und bauliche Außenanlagen in einem Vertrag. Versichert sind Bedienfehler, Material- und Konstruktionsfehler, Kurzschluss, Überspannung durch indirekten Blitzschlag, Frost, Wasser- und Schmiermittelmangel. Nicht versichert: Sturm, Schneedruck, Fliehkraft. Setzt erweiterten Gewerbebündel-Schutz voraus.
Innere Schäden an Maschinen mit maschinellem, elektrischem oder elektromechanischem Charakter. Versichert: Bedienfehler, Böswilligkeit, Material- und Herstellungsfehler, Versagen der Steuerung, Zerbersten durch Fliehkraft, Implosion, Sturm, Schneedruck, Frost, Eisgang, Kurzschluss, mechanische Einwirkungen von außen. Pauschalbereich 200 € bis 75.000 € pro Maschine; darüber einzeln.
Ersetzt den Umsatzausfall plus fortlaufende Kosten, solange die Maschine wegen eines versicherten Schadens stillsteht. Zwei Varianten: Deckungsbeitrag-Basis (entgangener Roh-Ertrag) oder Mehrkosten-Basis (Lohnfertigung extern, Ersatzanlagen). Standard: 2 Tage Wartezeit, 3 Monate Haftungszeit. Bei langer Wiederbeschaffungszeit: 6 bis 12 Monate vereinbaren.
Was ich Unternehmern vor dem Abschluss erkläre · und worauf die meisten erst kommen, wenn die Schadenmeldung schon geschrieben ist.
Reparable Schäden werden auf Neuwertbasis ersetzt. Beim Totalschaden gibt es nur den technischen Zeitwert (Neuwert minus Alter und Abnutzung). Eine 10 Jahre alte CNC kann im Totalschaden auf 30 % des Neupreises abrutschen. Wer das nicht weiß, hat im Schadenfall die böse Überraschung.
Wenn Ihr Maschinenpark wächst, ohne dass Sie die Versicherungssumme anpassen, kürzt der Versicherer im Schaden proportional (Unterversicherung). Die Vorsorge mit 10 bis 20 % federt das ab. Bei wachsenden Betrieben: zwingend einbauen plus jährlicher Wertcheck.
Standard sind 2 Tage Wartezeit bei der Maschinen-BU. Wer eine Backup-Maschine, Lagerkapazität oder Ausweichbetrieb hat, kann auf 7 bis 14 Tage hochsetzen. Spürbar niedrigere Prämie ohne echtes Mehrrisiko.
3 Monate reicht für Standardmaschinen. Sondermaschinen aus Asien haben oft 6 bis 9 Monate Lieferzeit. Wer die Haftungszeit zu kurz hat, bleibt ab dem Stichtag auf dem kompletten Umsatzausfall sitzen. Immer fragen: „Wenn morgen die Maschine zerstört wird · wie lange dauert Wiederbeschaffung?"
Brennt die Maschine wegen eines Brands in der Halle, zahlt Maschinenbruch nichts · das ist die Feuerversicherung. Maschinenbruch ist die Ergänzung für innere Schäden, nicht der Ersatz. Wer nur Maschinenbruch hat und keine Feuerpolizze, hat ein riesiges Loch.
Stationäre Maschinen sind am Versicherungsort gedeckt. Wer Kompressor, Bagger oder Kran auf Baustellen bewegt oder zwischen Standorten verlegt, braucht eine Freizügigkeitsklausel mit separater Prämie. Sonst zahlt im Schaden niemand.
„Wir reparieren erst · die Versicherung zahlt eh." Wer ohne Freigabe repariert, riskiert die Kürzung oder Ablehnung. Der Versicherer will den Schaden vor der Reparatur prüfen (Sachverständiger, Schadenursache).
Plus: Wer den Garantieanspruch beim Hersteller übersieht und den Schaden voll bei der Versicherung einreicht, kann ebenfalls eine Kürzung kassieren. Garantie geht vor Versicherung.
Handwerksbetrieb mit vielen kleinen Maschinen unter 75.000 €: Maschinenbruch Pauschal. Einfach in der Aufnahme, eine Versicherungssumme, fertig.
Produktionsbetrieb mit Einzelmaschinen über 75.000 €: Maschinenbruch als Einzelpolizze pro Maschine plus Maschinen-BU je Maschine. Aufnahme aufwändiger, Schutz präziser.
Mischbetrieb mit Gebäudetechnik, EDV und Maschinen: Technikversicherung Pauschal · alles in einem Vertrag. Voraussetzung ist die erweiterte Gewerbebündel-Variante.
Maschinen-BU braucht jeder, dessen Umsatz von einer oder wenigen Maschinen abhängt. Der Reparaturschaden ist meist die kleinere Hälfte des Problems.
Reparabler Schaden: Ersetzt werden die notwendigen Reparaturkosten auf Neuwertbasis · die Maschine wird in den vorherigen betriebsfähigen Zustand gebracht.
Totalschaden: Ersetzt wird der technische Zeitwert. Das ist der Neuwert minus Abzüge für Alter, Abnutzung und sonstige Wertminderungen. Restwerte und Altmaterial werden gegengerechnet.
Praktische Folge: Bei einer 10 Jahre alten Maschine bekommen Sie im Totalschaden nicht den Neupreis. Wer ältere Maschinen absichert, muss die Wertentwicklung realistisch einschätzen.
Bis zur vereinbarten Haftungszeit. Standard sind 3 Monate, wählbar 1 bis 12 Monate. Bei Sondermaschinen mit langer Wiederbeschaffungszeit (zum Beispiel Spritzguss-Anlagen aus Asien mit 6 bis 9 Monaten Lieferzeit) sollten Sie auf 6 oder 12 Monate hochsetzen.
Die Mehrprämie für eine längere Haftungszeit ist gering im Vergleich zum Risiko, am Stichtag ohne Deckung dazustehen.
Die Wartezeit ist der Selbstbehalt in Arbeitstagen. Stillstand 6 Tage, Wartezeit 2 Tage · der Versicherer zahlt ab Tag 3. Wählbar sind üblicherweise 2, 3, 5, 7, 10, 14, 21 oder 28 Tage.
Faustregel: Wer eine Backup-Maschine, Lagerkapazität oder Ausweichbetrieb hat, kann 7 bis 14 Tage Wartezeit einsetzen und spart deutlich Prämie. Wer kritisch abhängig ist (eine Maschine, keine Alternative), bleibt bei 2 oder 3 Tagen.
Brand: nein. Brennt die Maschine wegen eines externen Brands in der Halle, zahlt die Feuerversicherung. Maschinenbruch ist für innere Schäden zuständig.
Sturm und Schneedruck: ja, im Maschinenbruch enthalten. Die Technikversicherung Pauschal deckt Sturm und Schneedruck allerdings nicht. Wer beides will, kombiniert Maschinenbruch mit Feuer-Pauschal und Naturgefahren-Baustein.
Nein. EDV-Geräte (Server, Laptops, Drucker, Kassensysteme, Kommunikationsanlagen) gehören in die EDV-Pauschalversicherung oder werden über die Technikversicherung Pauschal mitversichert.
Die EDV-Pauschal deckt zusätzlich Verlust durch Einbruch, Diebstahl und Raub und gilt für mobile Geräte (Laptops, Tablets) weltweit. Software, Datenwiederherstellung und Mehrkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebs sind separate Bausteine.
Hochwasser, Überschwemmung, Vermurung, Lawine und Erdbeben sind in der EDV-Pauschalversicherung explizit ausgeschlossen. Sie brauchen einen separaten Naturgefahren-Baustein im Gewerbebündel.
Maschinenbruch deckt Sturm, Schneedruck, Frost und Eisgang als Standardgefahren · aber kein Hochwasser. Wer in einer Risikozone arbeitet (Donau-Nähe, Murenhang, Lawinenzone): vor Abschluss klären, welche Naturgefahren versicherbar sind.
Die Standarddeckung gilt am Versicherungsort (Ihre Betriebsadresse). Wer Maschinen auf Baustellen einsetzt (Kompressor, Bagger, Kran, mobile Hebebühne) oder zwischen Standorten verlegt, braucht eine Freizügigkeitsklausel.
Diese wird mit separater Prämie vereinbart. Ohne Freizügigkeit zahlt im Schaden auf der Baustelle niemand. Bei selbstfahrenden Arbeitsmaschinen (Stapler, Hublader) gibt es eigene Zusatzbausteine.
Eine Pauschalantwort gibt es nicht. Die Prämie hängt ab von: Branche, Versicherungssumme (Neuwert), Selbstbehalt (typisch 750 / 1.500 / 3.000 €), Wartezeit- und Haftungszeit bei der BU, Schichtbetrieb und Vorschäden.
Im Gespräch nehmen wir Ihre Maschinenliste, den Jahresumsatz und die kritischen Stillstandsrisiken auf. Das konkrete Angebot kommt binnen weniger Tage zurück · mit allen Stellschrauben (Selbstbehalt, Wartezeit, Haftungszeit) zur Wahl.
Welche Maschinen, welche Neuwerte, welche Wiederbeschaffungszeit? Welche Stillstände würden den Betrieb wirklich treffen? Wir klären, ob Pauschalversicherung reicht oder einzelne Maschinen separat aufzunehmen sind · und wo die Maschinen-BU kritisch ist.
Fotos und Schadenbeschreibung per WhatsApp an mich, ich übernehme die Meldung beim Versicherer und die Abstimmung mit Sachverständigem und Reparaturbetrieb. Sie konzentrieren sich aufs Wieder-Anlaufen der Produktion.
Ich schaue mir Ihre Maschinenliste an, prüfe vorhandene Polizzen auf Lücken und sage ehrlich, ob die Maschinen-BU bei Ihnen Pflicht ist oder Kür. Kostenlos, unverbindlich, ohne Verkaufsdruck.
Ein Ansprechpartner für Ihren ganzen Betrieb.