Vermögen aufbauen mit den Renditechancen der Kapitalmärkte, aber 100 % steuerfrei und mit eingebauten Bremsen gegen den Crash. Das leistet die fondsgebundene Lebensversicherung. in zwei Varianten: rundum betreut oder flexibel selbst gestaltet.
Bevor wir über Varianten reden, sollten Sie diese drei Punkte kennen. Daran entscheidet sich, ob sich das für Sie lohnt.
Im normalen Wertpapier-Depot zahlen Sie auf jeden Gewinn 27,5 % Steuer. Innerhalb dieser Versicherung nicht. Über eine lange Laufzeit ist dieser Steuervorteil oft ein fünfstelliger Betrag.
Fonds schwanken. Deshalb sind drei automatische Schutzmechanismen eingebaut, die im Hintergrund laufen. Die wichtigste: die Verlustbremse, die bei einem Absturz Ihr Geld automatisch in Sicherheit bringt. kostenlos.
Kein starrer Vertrag. Sie können die Beiträge pausieren (ohne Begründung), jederzeit zuzahlen und sich Geld auch zwischendurch auszahlen lassen. Sie bestimmen das Tempo.
Beide bauen steuerfrei Vermögen auf. Der Unterschied liegt darin, wie viel Sie selbst mitgestalten wollen, und was das kostet.
Ein fertiger Fonds, von erfahrenen Fondsmanagern aktiv verwaltet. Sie treffen keine einzige Anlage-Entscheidung und müssen sich um nichts kümmern. Der einfachste Weg, um überhaupt zu starten.
Sie wählen Ihre Fonds selbst, gemeinsam mit mir. Dazu zwei Extras: ein Berufsunfähigkeits-Schutz, der bei Bedarf Ihre Beiträge weiterzahlt, und eine automatische Gewinnsicherung. Und: die laufenden Kosten sind deutlich niedriger.
Mein ehrlicher Hinweis: In den meisten Fällen ist die Flex-Variante die bessere Wahl. Die laufenden Kosten sind niedriger, und Sie sind flexibler. Die Komfort-Variante lohnt sich, wenn Sie wirklich keine einzige Entscheidung treffen wollen. Was zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch.
Viele haben Respekt vor Fonds, weil die Kurse schwanken. Genau dafür sind diese drei Mechanismen da. Sie laufen automatisch im Hintergrund.
Stürzt ein Fonds stark ab, also mehr als 6 % an einem Tag oder mehr als 12 % in einer Woche, wird Ihr Geld automatisch in einen sicheren Fonds umgeschichtet. Bevor noch mehr Wert verloren geht. Das kostet Sie nichts.
Läuft ein Fonds richtig gut, über 10 % Plus in einem Jahr, werden die Gewinne in Sicherheit gebracht. So bleibt der Gewinn erhalten, auch wenn die Börse danach wieder dreht. (in der Flex-Variante)
In den letzten 5 Jahren vor der Auszahlung wird Ihr Geld Schritt für Schritt sicherer angelegt. Damit kurz vor dem Ziel kein Crash Ihr Ergebnis verdirbt.
Sechs typische Ausgangslagen, und wie Fondssparen in der jeweiligen Situation am meisten Sinn macht. Vielleicht erkennen Sie sich wieder.
Ihr großer Vorteil: Zeit. Mit der Flex-Variante und einer höheren Aktien-Quote nutzen Sie den langen Horizont voll aus. Schon kleine Beiträge wachsen über die Jahre, und alles, was dabei an Gewinn entsteht, bleibt steuerfrei.
Flex-Variante · langer HorizontGenau dafür gibt es die Prämienpause. Läuft ein Monat schlecht, setzen Sie die Zahlung aus, ohne Begründung, der Schutz bleibt. Läuft es gut, zahlen Sie zu. So passt sich die Vorsorge Ihrem Geschäft an, nicht umgekehrt.
Selbstständig · flexibelDafür gibt es eine eigene Variante für die Kindervorsorge. Je früher Sie starten, desto mehr macht der Zinseszins über die vielen Jahre aus. Steuerfrei, mit eingebautem Schutz. Was am Anfang klein wirkt, wird über 18 Jahre richtig viel.
KindervorsorgeAuf dem Sparbuch verliert das Geld real Jahr für Jahr an Wert. Sinnvoll: ein Einmalbetrag in die Flex-Variante. Damit nutzen Sie Renditechancen, haben aber den steuerfreien Versicherungs-Mantel. Voraussetzung: langer Atem.
Einmalbetrag · Flex-VarianteDafür ist die Verlustbremse da. Bricht der Markt stark ein, wird Ihr Geld automatisch in Sicherheit gebracht. Sie müssen nicht jeden Tag die Kurse beobachten, und über einen langen Zeitraum gleichen sich Schwankungen erfahrungsgemäß aus.
Verlustbremse · ruhig schlafenDann ist Fondssparen ehrlich gesagt nicht das Richtige für Sie. Ohne Schwankung gibt es keine Renditechance. Für diesen Fall habe ich eine sichere, klassische Lösung mit Garantie. schauen Sie zur Private Vorsorge.
Sicherheit · klassische AlternativeEin Beispiel: 40 Jahre alt, 25 Jahre lang rund 83 € im Monat. macht 25.000 € Einzahlung. Je nachdem, wie die Börse läuft, sieht das Ergebnis sehr unterschiedlich aus. Das zeigt beides ehrlich: die Chance nach oben und das Risiko nach unten.
Im Depot zahlen Sie auf jeden Gewinn 27,5 % Steuer. Hier nicht. Dazu kommen der eingebaute Schutz im Todesfall, die Möglichkeit einer lebenslangen Rente und die automatischen Börsen-Bremsen. Das hat ein Depot alles nicht.
Gerade bei langer Laufzeit gleicht der Steuervorteil die Kosten meist mehr als aus, besonders bei der kostengünstigen Flex-Variante.
Dann pausieren Sie. Ohne Begründung, der Schutz bleibt bestehen. Sobald es wieder passt, zahlen Sie weiter. Das ist besonders für Selbstständige und alle mit schwankendem Einkommen ein starkes Argument.
Dann greift die Verlustbremse. Verliert ein Fonds mehr als 6 % an einem Tag oder mehr als 12 % in einer Woche, wird Ihr Geld automatisch in einen sicheren Fonds umgeschichtet. Sie müssen dafür nichts tun, und es kostet nichts.
Über einen langen Zeitraum gleichen sich Schwankungen erfahrungsgemäß wieder aus. Wichtig ist, nach einem Tief nicht in Panik zu verkaufen, genau da betreue ich Sie.
In der Flex-Variante können Sie absichern, dass dann Ihre Beiträge weitergezahlt werden. Ihr Vermögen wächst also weiter, auch wenn Sie selbst nicht mehr arbeiten können. Das ist ein eigener Baustein, den wir bei Bedarf einbauen.
Nein. Im Todesfall bekommen Ihre Angehörigen das angesparte Guthaben plus eine vereinbarte Zusatzsumme ausbezahlt. Der Schutz im Todesfall ist von Anfang an eingebaut.
Faustregel: die Flex-Variante, wenn Sie mitgestalten wollen oder mir die Fondsauswahl überlassen. niedrigere Kosten, mehr Möglichkeiten. Die Komfort-Variante, wenn Sie es ganz einfach wollen und sich um nichts kümmern möchten.
Für die meisten ist die Flex-Variante die bessere Wahl. Ich zeige Ihnen den Unterschied an Ihren eigenen Zahlen.
Nein, und das sage ich offen. Fondssparen hat keine Kapitalgarantie. Dafür gibt es echte Renditechancen. In einer sehr schlechten Börsenphase ist auch ein Verlust möglich. Deshalb ist diese Lösung nur sinnvoll, wenn Sie einen langen Atem haben (15 Jahre und mehr).
Wer eine Garantie braucht, für den habe ich eine klassische, sichere Alternative. Welche Form zu Ihnen passt, klären wir vorher gemeinsam.
Mit Ihrem Beitrag, Ihrer Laufzeit und Ihrem Risikoprofil. Daraus ergibt sich, welche Variante passt, welche Fonds sinnvoll sind und was realistisch herauskommen kann. Ehrlich, mit echten Zahlen, ohne Verkaufsdruck.
Wenn die Verlustbremse ausgelöst hat, sitzt Ihr Geld erstmal sicher, aber auch außerhalb der Renditechance. Ich melde mich und wir entscheiden gemeinsam, wann es Zeit ist, zurück in die Renditefonds zu gehen. Genau da zahlt sich Betreuung aus.
Ich rechne Ihnen Ihr persönliches Beispiel durch und zeige, welche Variante besser passt. Mit echten Zahlen. Kostenlos, unverbindlich.
Eine Sparte, ein Ansprechpartner, ich.